Как расплатиться с кредитами и стать свободным

Как расплатиться с кредитами

В это нелегкое время многие люди сталкиваются с материальными проблемами, с нехваткой денежных средств не только на какие-то масштабные покупки, вроде квартиры, машины или доростоящей техники.

Многим среднестатистическим гражданам зачастую не хватает денег даже на то, чтобы купить одежду.

Для этого приходится экономить на еде, в чем-то себе отказывать.

В такие моменты на помощь приходят банки – предлагают выдать ту или иную сумму в кредит.

Часто люди ведутся на «легкие деньги», забывая о том, что их рано или поздно придется возвращать, и скорее всего – рано, да ещё и с приличными процентами.

Минуса кредитов

Любые кредиты – это всегда риск, поскольку вы обязуетесь выплачивать конкретную сумму ежемесячно на протяжении достаточно длительного времени, и чем больше сумма займа, тем это время длительнее. А ведь никто из нас не застрахован от того, что завтра может потерять источник заработка, заболеть и так далее. Что же делать в подобной ситуации, как расплатиться с кредитами, если нет денег?

Самый неподходящий, но в тоже время весьма популярный вариант — оформить еще один кредит, чтобы расплатиться с предыдущим. В итоге количество кредитов не меняется, а ситуация только усугубляется. Чаще всего подобные истории заканчиваются тем, что человек набирает кучу кредитов.

Даже если в начале ситуация вроде как была под контролем, то в итоге, так или иначе, заемщик попадет в финансовую яму, из которой будет крайне непросто выбраться. Для того чтобы этого не случилось лучше всего придерживаться нескольких простых правил, которые в дальнейшем спасут вас от просрочек и надобности одалживать деньги у родственников, друзей и знакомых, или опять-таки брать кредит для кредита.

Первое и самое простое правило, которое убережет вас от просрочки по кредиту – приучить себя вносить ежемесячный платеж минимум за 5-7 дней до срока, таким образом, вы подстрахуете себя на случай непредвиденных трудностей в будущем, например, от задержки зарплаты.

 

По статистике каждому человеку необходимо для комфортной жизни всего лишь 90% от ежемесячных доходов, что позволяет остальные 10% откладывать на «чёрный день», эта накопленная сумма может стать для вас палочкой-выручалочкой, которая поможет либо внести минимальный платеж по кредиту в тот месяц, когда вы испытаете непредвиденные трудности, а то и вовсе – закрыть кредит, смотря сколько вам удастся накопить.

Как расплатиться с кредитами?

Если вы уже оказались в финансовой яме, и на вашей шее висит не один, а даже несколько кредитов, то выходов из такой ситуации имеется несколько. В первую очередь стоит понять, что проплачивать кредит сразу – проще, чем разбираться с просрочками и штрафами.

Для начала определите сумму, которую вы сможете выделять из каждой зарплаты, например, это будет 2-3 тысячи рублей, деньги вроде символические, однако даже такой вклад сыграет свою роль. Далее определите, какой из кредитов самый большой, учитывая проценты, и возьмите за правило каждый месяц поверх минимального платежа класть немного больше, столько, сколько сможете выделить из вашего общего бюджета. Это поможет быстрее рассчитаться с проблемным кредитом и облегчит вам жизнь.

Как только вам удастся закрыть самый большой кредит, продолжайте делать то же самое со следующим, и так до тех пор, пока последний долг не будет погашен. На первый взгляд может показаться, что более логичным будет выплатить сначала самый маленький кредит, и таким образом сократить общее количество долгов, однако если посчитать проценты, которые начисляются на остаток долга и общую переплату по самому невыгодному кредиту, то станет ясно, что первый способ намного выгоднее.

Как закрыть давно просроченные кредиты?

Если же ваши кредиты уже порядком просрочены, набежала куча штрафов, и сумма погашения более чем неподъемная, тогда вы можете выбрать несколько вариантов решения этой проблемы: реструктуризация или консолидация. Реструктуризация предоставляется многими банками России, и подразумевает то, что банк прощает вам часть долга (имеется в виду штрафы и пеня) и разбивает оставшуюся сумму на несколько месяцев или лет, в зависимости от того, насколько большая у вас задолженность.

Даже если вы не платили по кредиту в течение нескольких лет, и сумма долга выросла во много раз, не стоит паниковать. Ведь в интересах банка пойти вам на встречу и сделать всё для того, чтобы из злостного неплательщика вы стали исправным клиентом и погасили свой кредит, пусть и за несколько лет, по частям.

Консолидация — это вариант для тех нерадивых заемщиков, у которых множество долгов и кредиток в разных банках или кредитных организациях. В этом случае вы обращаетесь в какой-то конкретный банк с просьбой оформить консолидацию, вследствие чего все ваши долги выкупаются и гасятся этим банком за вас. Ну а вы в свою очередь оформляете один большой кредит в этом банке на сумму общей задолженности и выплачиваете его частями, с теми условиями и процентами, которые назначит вам банк. Какой из вариантов вам приемлемее и удобнее – решать вам.

Ну и напоследок, для тех, кто считает, что сумма штрафа слишком уж велика, вы можете подать в суд, и на вашей стороне будет несколько статей УК. Статья 333 говорит о том, что общая сумма неустойки должна соответствовать первоначальной сумме займа, простыми словами – за небольшую ссуду с вас не имеют права требовать огромные просрочки. А вот статья 404 запрещает кредиторам умышленно способствовать увеличению долга. Это касается тех ситуаций, когда банк не предупреждает клиента о наличии просрочки и начислении штрафов в течение длительного времени. Таким образом, в результате небольшой оплошности вы можете оказаться должным банку огромную сумму.

Например, если вы выплачиваете кредит в долларах и на момент внесения ежемесячного платежа совершили оплату по одному курсу, а в этот день курс в банке изменился или не соответствовал тому, по которому вы оплачивали, вы можете, как переплатить, так и недоплатить. А если банк не сообщит вам об этом, то штрафы будут начисляться каждый месяц, в то время, как вы и подозревать об этом не будете. В таких ситуациях вы можете смело обращаться в суд, ведь закон на вашей стороне.

Оцените статью
Банки России
Добавить комментарий